在美國，常使用的房屋保險政策（Policies）有以下幾類：（HO是Home Owner縮寫）
HO-1基本險（Basic Coverage）
保賠因火災，雷擊，煙薰，風災，冰雹，搶劫，偷竊，爆炸，玻璃破碎，飛機，汽車，暴亂，騷動，及故意破壞對房屋造成的損壞。基本險也保賠人體受傷，損壞他人財產，律師費，醫藥費，室內個人財產，房屋損壞後的額外住房生活開銷。
HO-2擴充險（廣泛覆蓋）
除了HO-1，加保因電擊，冰雪重壓，水管凍壞，天空落體，熱水器或空調系統斷裂燒壞，室內漏水造成的損壞。
HO-3全保（特別形式）
大眾最普遍購買的房屋保險類型。除了HO-1和HO-2之外，也加保除了戰爭，核災，水災，地震，地陷以外的幾乎所有內容。並也保賠客人在室內外發生的意外，路人在室外發生的意外，寵物咬傷人後的賠償醫藥費，律師費。
HO-4房客險（租戶/租房者的政策）
保賠出租房產室內的房客個人財產。
HO-5綜合險（綜合）
比HO-3的涵蓋範疇更廣，保費也更貴。
HO-6公寓險（Condominium Coverage）
保賠公寓屋主和室內個人財產，客人路人在室內外的事故，火災，盜竊，漏水的損失。屋主需仔細閱讀公寓業主（HOA）章程來決定須構買的保險費額。
HO-7活動房險（Mobile Home Coverage）
適用於活動房屋主的房屋保險。
HO-8老房險（舊家政策）
老房子的市價要低於重建價格。老房險允許屋主以低於重建價格的市場價來保險。
不同房屋買哪類保險？以購買房型去做說明：
獨立房（Single Family House）：購買HO-3。
屋主擁有整棟房子，地基和地塊所有權，因此要對這一切負責。
在房產估價報告（評估報告）中的成本法裡有一欄「成本的新的估計總數」，是估計重建此房要多少錢，貸款銀行要求的保額是貸款額和成本，新的總估算中較低的那一個。
建議根據預算總成本 – 新購買。有些保險公司還會提供120％，125％，150％的重建新/重置成本的成本理賠（或稱為20％，25％，50％的擴展住宅覆蓋範圍）。舉例：在150％的替代成本範圍下，屋主購買$ 200,000的Dwelling Coverage的實際最大賠款額是$ 300,000，這操作方式有時可省下一點保費。
連排屋（排屋）：購買HO-3。
Townhouse屋主的所有權與責任權跟Single House相似。若有業主委員會（HOA）則須提供業主委員會的保險信息。
公寓屋（公寓）：購買HO-6。
通常貸款銀行會要求提供HO-6及Master / HOA保險。若Condo的Master Insurance除了公共區域外，也包含房屋內部的保險，那就不再再單獨購買HO-6了。
公寓屋主的所有權僅包括牆壁以內（單位內），所以需負責的部分僅限牆壁以內，因此保險也只管這部分。牆壁以外的樓頂，過道，電梯，牆壁間的下水管道，房屋結構，社區道路，公共設施等都屬於HOA的責任，通常會由Master / HOA Insurance負責。所以Condo房屋保費通常比Single House跟Townhouse便宜不少。
貸款銀行通常要求HO-6的住房覆蓋率至少為房產鑑價（評估值）的20％。
其他注意要點：
無論何種保險，自付額度（Deductible）不應超過Dwelling Coverage的5％。
根據房產所在地區，有些還需要提供額外的地震險，洪水險等給貸款銀行。