生活在美國，基本上每個人都需要車，但是買了車卻不知道該如何買汽車保險 (車險)？小編今天就來給您普及一下美國汽車保險的必備知識。接下來我們細說一下美國汽車保險種類，和每種車險的具體定義，這樣可以幫助你更詳細的了解美國車險，根據自己的喜好和需求，選擇適合自己的車險種類。
一. 美國車險種類和具體定義
人身傷害責任險 (Bodily Injury Liability)
如果事故責任方是你，保險公司則會根據這項車險條款來賠付對方因身體傷害而產生的費用，例如：醫療費，喪葬費，誤工損失，精神損失費等。如果對方起訴你，這項車險條款還會賠付法律費用。
人身傷害責任險通常含有兩部分：1)、每人賠付額；2)、單次事故賠付總額。
例如：10k／300k，表示每人賠付額不超過10k美金，事故總賠付額不超過300k美金。
絕大部分州都規定人身傷害責任險必須購買。值得注意的是，這項車險條款不賠付你自己因事故造成身體傷害而產生的費用。如果事故責任方是對方，對方的車險條款會賠付你因身體傷害而產生的費用。
醫療費用保險 (Medical Payments／Personal Injury Protection)
如果事故責任方是你，這項車險條款是用來賠付你自己和車上乘客的醫療費用，一般包括醫療費、喪葬費等。但是 Medical Payments不包括誤工費，和其他因身體傷害而產生的費用。而Personal Injury Protection所賠付的範圍就比較大，包括誤工費等其他費用。因為你的車上很可能有其他乘客，所以這項車險條款是有必要購買的。
財產損失責任險 (Property Damage Liability)
如果事故責任方是你、這項車險條款會賠付因你的責任而造成的他人財產損失。此處的財產損失通常指對他人的車造成的損害，也包含你開車撞到馬路柵欄、電線桿、建築物等情況。
絕大部分州都規定財產損失責任險必須購買。請注意，這項條款不賠付你的財產損失。
碰撞險 (Collision)
這項條款賠付的是碰撞事故中你車輛的損失，比如你的車撞了別人的車，撞了建築物等，需要維修或者是報廢了，保險公司會依據這項條款賠付你的損失。
購買碰撞險的時候，汽車保險公司一般會讓你選擇自付額度（Deductible），範圍在$250到$1000之間。自付額，是指如果車輛發生碰撞，汽車保險公司只賠付超過自付額之外的費用。也就是說，如果選擇了250美金的自付額，碰撞後，你要自掏腰包付掉這250美金，保險公司只會賠付超過自付額的部分。當然，自付額越低，保險費用肯定就越高啦。
綜合意外險 (Comprehensive)
這項車險條款賠付的是因除了碰撞以外的其他意外事故，比如說：你的車輛被砸了，被偷了，被燒了，被砍了等，保險公司會依據這項條款賠付。同樣可選 Deductible。
無保險或保險不足駕駛人保險 (Uninsured and Underinsured Motorists Coverage)
若是很不幸，你駕車在路上被一輛“裸奔”（無車險）的車輛撞了，或者是對方司機保險額度不夠賠付你和車上乘客的損失，如果事故責任方是對方，那麼這項車險條款就會賠償你的損失。
在有些州，這項保險是強制性購買的。
路上救援 (Emergency Road Service)
這項車險條款賠付的是，在行駛途中，車壞了，需要找人維修、拖車，或是把自己所在車外，需要叫人來開鎖等，所產生的費用。
租車補償 (Rental reimbursement Coverage)
這項車險條款賠付的是，你自己的車輛因事故導致維修不能使用時，租車所產生的費用。
二. 無車險的後果
在美國生活的朋友如果買了車，車險是必須買的。 “裸奔”的車輛很危險，一旦被抓，會導致很嚴重的後果。以華盛頓州為例，如果無車險駕駛被查到，警察當場就會給你一張交通違規罰單，還要繳納不少於360美金的罰款。這是在你主動承認無保險駕駛，態度良好的情況下要面臨的懲罰。如果沒能按時繳清罰款金額，你將會被吊銷駕照，吊銷駕駛資格。如果當時你故意向警方提供錯誤的車險信息，之後又被警方查出來你無車險駕駛，那麼後果就真的嚴重了，觸犯法律，輕罪處置，意思就是說，你犯罪了。
無論如何，無車險駕駛不僅對自己的人身安全沒有保障，一旦出了事故，車險保費大漲，醫療費用，汽車事故費用，都是一個個天文數字，還要面臨各種罰款和賠償等，更嚴重的是法律問題(很可能被抓進監獄裡待上一段時間)。所以，買了愛車，怎麼能不買車險呢？
三. 車險保費及影響因素
通常美國車險都是半年一保，你也可以選擇買一年。車險保費價格差距很大，有半年200多美金的，有半年500多美金的，也有半年1000多美金的。決定車險保費價格的因素很多，以下是一些常見的因素：
1、車險種類：全險還是半險；
2、事故記錄：事故越多，保費越高；
3、駕齡：無事故，駕齡越長，保費越低；
4、自付額 (Deductible)高低：自付額越高，保費越低；
5、年齡：25歲以下的人保費會高很多，因為這個群體不靠譜因素很多，25歲以上的人保費會相對低一些。
6、婚姻狀況：結婚的人，保費會降低，因為結了婚，有了孩子，開車相對穩重許多；
7、地域：交通治安好的地區，事故率越小，保費相對較低；農村保費比城市低；
8、車型種類：豪車保費比平民車高很多；
9、車輛每日行駛里程數和年度行駛里程數：行駛里程數越大，保費自然越貴。
四. 美國車險是跟人走還是跟車走？
有人會問，美國車險是跟人走還是跟車走？普遍來說，美國車險是跟車走。但是，這也取決於不同汽車保險公司的條款規定。有些車險公司條款規定車險跟車走。舉一個例子，假如你借朋友車輛開車出了事故，那麼你朋友的車險將作為Primary Liability (優先賠付)，而你自己的車險則是Secondary Liability (二次賠付)。即，在你朋友車險的賠付額度不夠時，才會用到你的車險作為二次賠付。
但是有些車險公司也會明確規定不賠付以上例子中“你”駕駛所出事故造成的各種損失。所以，關於車險跟人走還是跟車走這個問題，應該詳細詢問自己的車險公司，了解具體條款規定，以免造成不必要的麻煩。不論是藉別人車輛，還是把車輛借給別人，都存在很大風險。若是你借別人車輛來開，出了事故，則會給你的朋友造成很大的麻煩；若是你把車輛借給別人，出了事故，漲保費，法律糾紛等等，你都逃不掉的。所以，不論哪一項，都請三思而後行。
注意：若是家人或朋友會頻繁使用你的車輛，非常建議把這些人也加在被保人名單裡，有些公司可能會額外收取一定費用，具體可以查詢自己的保險公司。最後，我們要牢記，在美國擁有良好的駕駛記錄益處多多，可以幫自己省下不少保費哦。不過，人身安全保障為大，切記不能無車險駕駛。