保險常識 – 美國醫療白卡(Medicaid)和紅藍卡(Medicare)的區別

不少朋友對政府的醫療保險計劃紅藍卡(Medicare)和白卡(Medicaid)有疑惑,甚至有點混淆不清。今天在此介紹一下這兩項政府的醫療保險計劃。

美國醫療白卡Medicaid在加州稱為加州醫療白卡Medi-Cal

加州的醫療白卡Medi-Cal是醫療補助計劃(2014年起也可看看牙齒),主要對像是低收入戶,如果需要幫助新移民父母申請保險可以考慮白卡是否合資格。需要審查收入與資產 等。注意:各州的白卡申請條件和資格都不同,本篇僅以加州白卡Medi-Cal為例,外州請各自上州政府相關單位查詢。

醫療白卡其實有分不同的種類,只要符合其中一個種類都可以提出申請。最常見的加州白卡Medi-Cal種類與申請條件如下:

(一)收入限制,針對19-64歲的申請人:家庭總收入在聯邦貧窮線的138%以下

(二)資產限制,針對65歲以上的老人:可以有一套房產(及其他不貴重的個人物品)和一部車,人壽保險/生前契約價值不超過$1500,其他資產包含名下的銀行存款和股票等不超過$2000

(三)其他:SSI(社安補助金)受益人,殘疾人士等,可以看https://ca.db101.org/ca/programs/health_coverage/medi_cal/program2a.htm確認其他白卡種類

*如果符合以上這些基本條件,申請人就可以享受100%的醫療福利,也就是看病住院拿藥都免錢*

加州白卡Medi-Cal申請時間:Medi-Cal隨時都可以申請,如果不確定是否符合資格的話,先抓緊Covered California’s Open Enrollment時間(每年十一月到一月)註冊填寫個人資料,平台系統 會反饋告知你可能符合Medi-Cal資格,或者也可找保險經紀諮詢。

加州白卡Medi-Cal申請步驟:可以上https://www.coveredca.com/,郵寄,或是預約縣社福機構。這個步驟僅為填寫資料提交申請,由官方審核資格。如果審核通過, 縣會進一步書面通知或電話聯繫索取更多證明資料。之後就會收到審核結果,若通過則會拿到白卡(BIC,Benefits Identification Card),整個過程耗時約一個月左右。

選擇計劃:審核通過收到BIC的這段時間,暫時是FFS(先付錢再申請claim)形式來看病,不久後會收到一份簡章資料要你選擇保險計劃,通常都是HMO(比如 說聖貝納迪諾縣就有IEHP和Molina Healthcare兩個選擇,有些縣可能沒得讓你選),因此要選PCP(Primary Care Physician,家庭醫生)。可上網查一下這些保險計劃的評價。需在30 天然回複選擇結果,否則縣就隨便幫你選一個。

拿到新的白卡之後,上面會有保險計劃和PCP的名字,然後又會收到另一張從保險計劃公司寄來的保險卡。約診斷記錄確認詢問診所是否收白卡,時帶上白卡和保險計劃卡。

Part D處方藥計劃:這部分由政府外包給外頭的私人保險公司,選擇的時候注意一下是否有給付自己的常用藥。除了月費,不管是學名藥(generic)還是原廠藥(brand name)都需要另外負擔一筆幾塊錢的部分負擔。

以上看出紅藍卡的兩種基本方案為Part A + Part B + Part D與Part C,但其實C部分限制很多,而且給付範圍可能比前者要小,還是要看個人需求來決定最適合的搭配。

紅藍卡Medicare申請時間:在滿65歲之前約兩三個月,政府就會郵寄退休金福利和Medicare的相關申請簡章,最遲必須在滿65歲後的三個月內申請好,即使不想參加也要回复,否則會受罰。

紅藍卡Medicare申請步驟:打電話(好像還可以上https://www.ssa.gov/benefits/medicare/申請)或預約到當地社安局辦理,有需要話可以要求提供翻譯,也可以讓家人陪同辦理。需要準備社安卡,ID,出生紙(或公民紙或有效護照)。過程很簡單,填完表格然後由社安局人員大致講解完之後就完成了,約兩個禮拜內就會收到紅藍卡(視個人選擇可能還有處方藥計劃卡與其他簡章)。

紅藍卡Medicare生效時間:和辦理的時間有關,如果是在滿65歲前三個月內辦理,則在生日當月生效;如果是在滿65歲當月辦理,則在生日月份後一個月生效;如果是生日月份過後辦理,則又要延遲至兩三個月後才生效。

注:若符合社安補助金資格(SSI,針對低收入低資產的老人補助金),除了紅藍卡外也自動符合白卡。
更多紅藍卡介紹:HTTPS://www.ssa.gov/pubs/EN-05-10043.pdf

同時擁有紅藍卡和白卡

紅色卡和白卡是獨立的醫療保險計劃,都有給付看病住院拿藥等醫療服務(品質就不詳細比較了)。但如果同時符合兩種資格(dual eligibles / Medi-Medis),比如說65歲以上的低收入/低資產戶,就能夠同時參加兩種保險計劃,兩種保險有些細節部分會交互影響,不過大概的理解就是紅藍卡需要繳納的月費,由白卡來負擔。

看診時把兩張卡一併帶上就行了。醫療/藥物費用主要由紅藍卡Medicare負擔,白卡Medi-Cal則是負擔差額與任何其他口袋裡的費用。

接受紅藍卡的醫生比較多,但有些醫療服務並不給付,像是長期照護、牙齒等;此時白卡可負擔這筆額外費用。簡單來說,同時擁有兩張卡就不用擔心龐大的醫療費用了!